隐藏在比特币背后的“风控杀手”

比特币背后隐藏的“风控杀手”2017.01.13 06:00:2321世纪经济报道

摘要：央行检查组先后进驻比特币、莱特币交易平台，对外汇管理等情况进行现场检查。

央行突然出手！中国比特币价格“闪崩”

11日，中国人民银行上海总部发布公告，为防范和化解比特币、莱特币等市场风险，2017年1月11日，中国人民银行上海总部，上海金融办等单位组成联合检查组，对比特币中国进行现场检查，重点检查该公司是否超范围经营，是否无证无照开展信贷、支付、兑换等相关业务；是否存在市场操纵。 实施反洗钱制度；资金安全等隐患

中国人民银行工商管理部、北京市金融工作局也已进入“火币网”、“币行”等比特币、莱特币交易平台。

央行北京经营管理司公告，根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》（国办发[2016] 21号）、相关部署和精神及相关法律 根据规定，中国人民银行营业管理部与北京市金融局等单位组成联合督察组，已进驻自2017年1月11日起，“火币网”、“币行”等比特币、莱特币交易平台，平台对外汇管理、反洗钱等相关金融法律法规的执行情况进行现场检查，并交易场所管理的相关规定。

消息发布后，火币网比特币价格出现短线跳水，从6300元左右跌至6000元以下。

比特币中国和硬币银行的比特币价格也大幅下跌，当日跌幅超过2%。

为什么比特币突然这么流行？

2017年元旦期间，两则财经新闻格外火爆。一是随着资本项目投资保险银联卡暂停使用以及境内企业跨境并购审查升级，个人购汇监管也开始趋严。监管部门发现“蚂蚁搬家”式逃汇行为，情节严重的，可以处逃汇金额30%以上等值以下的罚款。

另一个是比特币在2017年“开门红”，3日交易价格突破1000美元大关，创3年新高。

有嗅觉的人把这两件事联系起来：通过买卖比特币，你可以绕过外汇管制，你可以利用它的反弹进行投机。

几个月来中国投资者疯狂购买比特币的热潮几乎与人民币最近的跌势相符。一位经营过比特币的人士告诉记者，通过比特币将人民币兑换成美元的技术流程非常简单。

“在国外赚钱太容易了。”天使投资十维资本合伙人张军曾买过比特币。他说，在国内的交易平台OKCoin或者火币网，你可以用人民币购买比特币，然后转到国外的交易平台，马上就可以兑换成美元。整个过程不会超过5分钟。

“全程不存在监管风险。唯一的风险是比特币在这 5 分钟内暴跌。当然，也有可能是暴涨。”

这种方式只是从技术上开始，似乎不难实现，不排除部分投资者会以这种方式将人民币兑换成美元出境。

但是从操作难度和实际数据来看，这还没有成为趋势，否则国内外比特币价格将形成不断扩大的价差，但目前的价差最多只有2%-3% 更多的可能是国内的猜测。

律师解读：比特币背后隐藏着哪些“风控杀手”

文/中伦文德律师事务所陈云峰

比特币具有投资价值 市场活跃度高的商品非常抢眼。尤其是今年以来，比特币涨幅超过194%。但毕竟，比特币在投资领域还是一个新品种。如何识别和规避随之而来的风险不容忽视。

一、交易平台的法律风险

投资者首先要关注的是这个比特币交易平台是否合法。因此，这个平台必须有一个明确的法律定义。有必要熟悉我国对比特币颁布法规的法律、政策和法规。

2013年12月3日，五部委联合发布的《关于防范比特币风险的通知》规定，提供比特币注册、交易等服务的互联网网站，应当向电信管理机构备案。

目前我国主要的比特币交易平台包括Okcoin、比特币中国、火币等

对平台的运营也有要求。

例如，提供比特币注册、交易等服务的互联网网站，应切实履行反洗钱义务，识别用户身份，要求用户使用实名注册、登记姓名、身份证号等信息.

虽然比特币这种投资产品仍然是一个小众市场买比特币银行卡被冻结2年，但也经常出现违法违规现象。根据我们的案例观察。

比特币侵权案件大致可分为两类：交易中的欺诈或盗窃。

无论是哪种类型，当侵权案件发生时，受害方的计算机系统和侵权方的计算机系统往往属于不同的地域。同时，侵权方和受害方都可以使用移动电脑。

因此，侵权方和被害方都可能在移动（只要有网络连接），《中华人民共和国涉外法律适用法》对此有规定民事关系中的侵权责任，适用侵权行为地法律。 同时，我国《刑法》中的管辖原则并没有明确规定哪个法院有管辖权。同时，在跨境比特币侵权案件中，由于不同国家对比特币的立法不同，对比特币的定性也不同，因此涉及比特币的相关纠纷解决相对滞后。

由于比特币交易匿名、方便快捷、可以跨国流通，一些不法分子利用交易平台达到洗钱的目的。

我国《刑法》规定的洗钱罪，包括以其他方式掩饰、隐匿违法犯罪所得及其来源、性质等。因此，通过交易所平台购买他人的比特币，然后通过多次转账将比特币提取到其他平台或自己的钱包中，使得追踪路径难以追踪或直接无法追踪。之后，还可以通过境外交易平台或黑市直接在境外购买商品买比特币银行卡被冻结2年，兑换成外币，完成洗钱链条。

因此，比特币平台很容易成为洗钱的工具。

二、投资者风险控制要素

比特币交易与传统交易最大的区别在于没有第三方监管。

传统的电子交易往往需要经过银行，而双方交易的确认只能依靠平台，而比特币交易不涉及第三方，所以双方交易的成功双方完全取决于双方的诚信。一旦一方违约，另一方的权益将难以得到保障。

据笔者了解，刷比特币交易平台的方式有3种：一种是直接虚报交易量。二是开户挂程序，进行高频“翻转”。比特币交易平台允许自我交易，挂一个程序在技术上并不难。交易平台只需将账户设置为只接受某个区块链地址的交易对手，其实就是账户本身。表面上形成了一笔交易，但本质上并没有比特币转账，交易平台在增加交易量的同时也无需承担价格波动的风险。三是设置两个账户，通过程序实现两个账户之间的高频冲销。

比特币交易平台刷量让投资者面临风险隐患。交易量影响价格波动，给投资者，尤其是初级投资者带来损失。

除了上述风险外，由于比特币的匿名性和追踪难度，这部分资产很容易被隐藏起来，而且由于缺乏法律，国家税务部门无法监管，征税发生逃避。

此外，投资者损失和被盗的风险也需要加强。毕竟，比特币是一种建立在全球 P2P 网络上的去中心化货币。这意味着任何组织或个人都无法控制已发行比特币的所有权，因此任何组织或个人都没有能力冻结比特币。比特币财产完全由自己控制。如果计算机上的比特币由于病毒或黑客攻击而被盗，则很难找回。

还有一种情况，当用户丢失钱包时，其后果是其中的资金退出流通。与其他比特币一样，丢失的比特币仍然存在于区块链上。但是丢失的比特币将永远处于休眠状态，没有人可以找到可以再次使用这些比特币的私钥。

经过上述情况，根据比特币的特点和我国现行法律，其后续恢复存在诸多困难。

例如在实践中，用户账号被盗，比特币丢失，公安立案或法院审查时没有专业机构对比特币进行定价，而我国《刑法》规定，盗窃罪是犯罪物品是他人的具有经济价值的财产。因为比特币的经济价值只能由交易平台根据交易平台的交易软件上显示的价格来证明，而这种定价有时并不能得到公安局和法院的认可。

总的来说，除了极少数国家明确禁止比特币外，大部分国家都处于观望态度。相比之下，也有一些发达国家对监管体系持积极态度，启动了有效监管。